银行存款利率再次下调，三个月期限的利率击穿1%，标志着中长期利率全面进入“1时代”，此次降息意味着存款收益将进一步减少，对于投资者来说，需要寻找新的投资渠道以获得更高的收益，也反映了当前经济环境下，银行为了降低负债成本，更好地支持实体经济而采取的措施，此次降息对广大存款人和投资者来说，需要更加关注市场变化，做好个人财务规划。
银行存款利率再降 3个月期击穿1% 中长期利率全面进入“1时代”。银行存款利率继续下降。7月23日，融360数字科技研究院发布的6月银行存款利率报告显示，定期存款利率持续下跌，中长期利率全面进入“1时代”。其中，3个月期限的平均利率相比前一个月跌了5.5个基点。
数据显示，2025年6月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%，6个月期平均利率为1.156%，1年期平均利率为1.287%，2年期平均利率为1.372%，3年期平均利率为1.695%，5年期平均利率为1.538%。与5月份相比，各期限利率均有所下降。
此次存款利率下调并不意外。今年5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，5年期以上LPR为3.5%，1年期LPR为3%，均较前期下降10个基点。同日，国有六大行、招商银行宣布即日起下调存款挂牌利率，最大降幅达25个基点。随后，多家股份行、城商行和农商行也纷纷跟进下调存款挂牌利率。
融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，在利率市场化改革不断深化的大环境下，由于贷款市场报价利率（LPR）持续走低，银行净息差面临的压力加大，存款利率下行或将成为中长期趋势。国家金融监督管理总局发布的一季度银行业保险业主要监管指标数据显示，我国商业银行净息差进一步收窄至1.43%，较去年四季度末下降了9个基点。
除了存款外，大额存单的平均利率也在下滑。数据显示，2025年6月发行的大额存单3个月期平均利率为1.179%，6个月期平均利率为1.391%，1年期平均利率为1.477%，2年期平均利率为1.462%，3年期平均利率为1.768%，5年期平均利率为1.700%。与5月份相比，各期限平均利率均有所下降，尤其是3年期和5年期大额存单的倒挂依然存在。
目前市场上大额存单利率走低后销售情况不佳。一家股份银行广州分行负责人表示，普通定存和大额存单之间的利差已经所剩无几，而且普通定期存款起存金额更低，因此购买大额存单的客户远少于之前。
博通咨询首席分析师王蓬博指出，近期银行下调大额存单利率主要有三方面原因：银行净息差持续收窄，需要优化负债结构、压降高成本存款；央行多次下调存贷款基准利率支持实体经济发展，直接影响了包括大额存单在内的各类存款产品的利率水平；市场资金面较为宽松，银行揽储压力相对缓解。未来大额存单的发行数量可能呈下降趋势。
此外，结构性存款的平均期限也在拉长。监测数据显示，2025年6月，人民币结构性存款平均期限为103天，较上个月增长13天，较去年同期增长4天；平均预期中间收益率为1.78%，环比下降7个基点；平均预期最高收益率为2.14%，环比下降11个基点。
从不同类型银行来看，6月份，国有银行结构性存款平均期限为70天，较上个月增长5天，平均预期最高收益率为1.99%，环比下降19个基点；股份制银行结构性存款平均期限为90天，较上个月增长4天，平均预期最高收益率为2.15%，环比下降8个基点；城商行结构性存款平均期限为164天，较上个月增长56天，平均预期最高收益率为2.17%，环比下降8个基点；外资银行结构性存款平均期限为334天，较上个月缩短71天，平均预期最高收益率为4.34%，环比下降1个基点。
艾亚文认为，年初部分银行加大揽储力度，存款利率有所反弹，但随着开门红效应褪去，银行存款利率均有所下滑。央行通过引导市场预期，抑制银行高息揽储行为。整体来看，利率大概率还会继续下行，市场利率低位运行、政策利率调整预期、银行负债成本控制需求等多重因素影响下，这种现象可能是趋势性的。银行存款利率仍有一定的下调空间。
