关于购买黄金需上报的问题，专家解读称，购买价值超过一定数额的黄金需要上报，是为了监管资金流向和防止非法交易，此举对于普通民众正常购买黄金影响不大，但对于潜在的不法行为则起到了震慑作用，具体影响程度还需进一步观察，购买大额黄金需上报，旨在监管资金流动和防止非法交易，对普通民众影响不大，但对潜在不法行为有震慑作用，具体影响程度待观察。
7月2日，关于“10万元现金买贵金属需上报”的消息引起广泛关注。经了解，该消息对普通民众购买黄金的影响不大。
此消息源自央行近期发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。根据该办法，从业机构进行人民币10万元以上或等值外币现金交易时，需履行反洗钱义务。这里的从业机构包括在中华人民共和国境内从事贵金属和宝石开采、加工、中间交易、零售、回收等现货交易的交易商。该办法将于2025年8月1日起实施。
对于个人购买超过10万元黄金是否受影响的问题，多位专家表示，只有使用现金超过10万元时才可能需要配合相关从业机构进行反洗钱尽职调查。实际上，反洗钱是从业机构的责任，因此他们必须了解客户情况以防止洗钱行为。如果个人通过银行卡等方式购买相关商品，则不受此办法影响。
业内专家指出，将现金交易额度设定为10万元是为了平衡监管效能与成本，符合国际惯例标准。例如，FATF建议中提到，当客户使用现金支付超过1.5万美元（约10.75万人民币）时，应进行客户身份尽职调查、交易记录保存及报告。
央行此次将贵金属和宝石从业机构纳入反洗钱管理，旨在填补监管空白。贵金属和宝石交易因其高价值密度、流动性等特点，成为洗钱和恐怖融资活动的高风险领域。董希淼认为，《管理办法》是落实《反洗钱法》的具体举措，有助于维护金融安全。未来，中小商户的执行情况和跨境监管协作将是关注重点。
近年来，央行已多次针对金融机构开出反洗钱罚单，但尚未涉及贵金属和珠宝相关从业机构。王蓬博建议，从业机构应加强内部反洗钱制度建设，利用科技手段提升监测和识别可疑交易的能力，并注重员工培训，强化合规意识。
