3个月定存平均利率步入0时代 银行利率持续下调

近期，银行利率持续下调，三个月定存平均利率步入零时代，这一趋势反映了当前金融市场环境下银行对于存款的较低回报策略，随着银行利率的进一步调整，广大存款者需关注个人理财策略，以适应市场变化。

7月23日，融360数字科技研究院发布了6月银行存款利率报告。报告显示，定期存款利率持续下降，中长期利率进入“1时代”，3个月期限的平均利率步入“0时代”，3年期、5年期定期存款平均利率继续倒挂。该报告统计监测并分析了国内36个重点城市82家银行共689家支行网点的存款利率。

5月20日，六大国有银行同步对存款利率进行了调整，其中一年期定期存款利率首次降至1%以下，这一变动引发了市场的广泛关注。随后，多家股份制银行也相继跟进调整利率。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，进入6月，银行存款利率的调整态势得以延续，不少中小银行纷纷加入调整行列。在利率市场化改革不断深化的大环境下，由于贷款市场报价利率（LPR）持续走低，银行净息差面临的压力不断加大，存款利率下行或将成为中长期的趋势走向。

具体来看，在网点定期存款方面，2025年6月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%，6个月期平均利率为1.156%，1年期平均利率为1.287%，2年期平均利率为1.372%，3年期平均利率为1.695%，5年期平均利率为1.538%。和上个月相比，3个月期下降5.5BP，6个月期下降5.6BP，1年期下降5.2BP，2年期下降5.6BP，3年期下降1.6BP，5年期下降3.5BP。

在大额存单方面，2025年6月，大额存单3个月期平均利率为1.179%，6个月期平均利率为1.391%，1年期平均利率为1.477%，2年期平均利率为1.462%，3年期平均利率为1.768%，5年期平均利率为1.700%。和上个月相比，大额存单各期限平均利率均下降，3个月期下降5.96BP，6个月期下降6.74BP，1年期下降8.39BP，2年期下降18.67BP，3年期下降30.01BP，5年期持平。

在结构性存款方面，2025年6月，人民币结构性存款平均期限为103天，较上个月增长13天，较去年同期增长4天；平均预期中间收益率为1.78%，环比下降7BP；平均预期最高收益率为2.14%，环比下降11BP。从不同类型银行的结构性存款期限来看，6月份，国有银行结构性存款平均期限为70天，较上个月增长5天，平均预期最高收益率为1.99%，环比下降19BP；股份制银行结构性存款平均期限为90天，较上个月增长4天，平均预期最高收益率为2.15%，环比下降8BP；城商行结构性存款平均期限为164天，较上个月增长56天，平均预期最高收益率为2.17%，环比下降8BP；外资银行结构性存款平均期限为334天，较上个月缩短71天，平均预期最高收益率为4.34%，环比下降1BP。

从不同挂钩标的来看，2025年6月，挂钩汇率的结构性存款平均预期中间收益率为1.77%，环比下降24BP，平均预期最高收益率为2.05%，环比下降7BP；挂钩黄金的结构性存款平均预期中间收益率为1.78%，环比下降2BP，平均预期最高收益率为2.01%，环比下降6BP；挂钩指数、基金、股票的结构性存款平均预期中间收益率为2.00%，环比上涨1BP，平均预期最高收益率为5.40%，环比上涨8BP。