两种养老金有何不同 基本与个人解析

本文探讨了两种养老金的差异及其与个人的关系，养老金分为基本养老金和个人养老金，基本养老金由政府提供，保障退休人员的基本生活需求，与个人缴费及工作年限相关，个人养老金则是由个人自愿储蓄和投资，可个性化选择投资方式和风险偏好，积累更多的养老资金，两种养老金在个人养老规划中各有优势，个人应根据自身情况选择合适的养老金管理方式。

两种养老金有何不同 基本与个人解析！人力资源社会保障部、财政部7月10日发布通知，明确为2024年底前已退休人员提高基本养老金，总体调整水平为2024年退休人员月人均基本养老金的2%。这次调整主要惠及各类企业和机关事业单位退休人员，总量约1.5亿人。

基本养老金是城镇职工基本养老保险待遇，属于我国多层次、多支柱养老保险体系中的主体部分，主要发挥保基本功能。参保人退休或达到领取待遇条件后按月领取的钱就是基本养老金。今年上调的不仅是城镇职工的养老金，还有城乡居民的养老金。根据国家安排，在去年上调基础上，今年城乡居民基础养老金最低标准再提高20元，涨幅为16.3%，惠及1.8亿多老年人，绝大部分是农村居民。

与基本养老保险由国家、用人单位和个人共同承担不同，个人养老金是自己攒的“鸡腿钱”。参加人可以根据自己的经济能力，自主决定是否每年都参加以及缴多少、一次性缴纳还是分次缴纳。基本养老金领取不用缴税，而个人养老金则享受国家给予的递延纳税优惠，在退休领取时按照领取额的3%缴纳个人所得税，不区分本金和投资收益。

对于个人养老金值不值得购买的问题，答案因人而异，需根据个人收入算“一进一出”的差价。以34岁、税前年收入约20万元的参加人为例，对应的个税边际税率为10%。考虑到最后领取要缴3%个税，每年如果存12000元，大概能赚800多元。收入越高、个税税率越高，购买个人养老金会越划算。但对于低收入群体来说，如果工资还没达到每月5000元的个税起征点，参与个人养老金计划可能就不一定划算。

专家表示，基本养老金是“必选项”，是退休后稳定的经济来源。个人养老金是“可选项”，不是必须买，也不会稳赚不赔，但它是一个“给未来上保险”的好工具。老有所养的关键在于是否用对了工具、规划好了最合适的路径。