职员虚构理财产品诈骗近亿元 银行监管漏洞引关注

近日，一起职员虚构理财产品诈骗近亿元的案件引发社会关注，该事件不仅涉及个人职业道德的严重缺失，也暴露出银行监管体系的漏洞，此案提醒广大投资者提高警惕，增强风险意识，同时呼吁银行加强内部监管，完善风控机制，以防止类似事件再次发生。

因涉案金额特别巨大，诈骗行为持续时间长，某银行原郑州纬二路支行客户经理席薇的诈骗案引发广泛关注。2023年，郑州市中院判决书显示，2009年至2022年间，席薇虚构理财产品，私刻公章，以“保本保息、收益高”为由，骗取31名客户1.6亿余元的理财本金，截至案发尚有9000余万未返还，其中6000余万被席薇用于直播打赏。最终，席薇因诈骗罪被判处无期徒刑，直播平台及主播被刑事追缴，要求退还赃款。

近日，围绕该案引发的民事赔偿诉讼及刑事追缴的执行异议仍在进行中。部分受害人将席薇供职的纬二路支行的上级分行起诉至法院，要求该行承担赔偿责任。另一方面，卷入该案的映客直播平台也发起了执行异议，认为法院不应对其进行刑事追缴。

朱先生及其妻子在席薇诈骗案中损失了855万元理财本金。2021年，朱先生在该支行购买的一笔1000万元的理财产品到期后，妻子频繁接到席薇的电话和短信，向他们推荐新的理财产品。席薇声称这是银行内部的理财产品，能保本保息且收益高。朱先生的妻子最终在该支行营业大厅签订了理财协议，并将855万元本金转到了席薇指定的账户。直到理财到期而钱退不回来，他们才发现席薇已因涉嫌诈骗罪被警方立案调查。

最初发现席薇诈骗并报案的是投入400万元本金理财的张先生。据判决书披露，张先生于2022年4月21日带席薇到郑州市公安局金水分局报案。公安机关对席薇讯问时，她只供述了诈骗张先生的事实。在席薇的住处，警方搜到伪造的某银行郑州纬二路支行的业务专用章和大量理财产品协议书，这起持续了13年、诈骗金额近亿元的案件才逐渐浮出水面。

据郑州市检察院指控，2009年6月至2022年6月，席薇利用担任某银行郑州纬二路支行客户经理的身份，以“内部理财产品、保本保息、收益高、安全稳定”等为由骗取31名被害人的信任，出具虚假的理财产品协议书，骗取资金9448.215万元。事发后，银行方面查证情况说明显示，席薇提供的理财产品要么不存在，要么与银行发行的产品名称不匹配，且银行发行理财产品的时间在席薇与客户签订协议前早已结束。

2023年10月，郑州市中院对该案作出判决。法院认为，席薇犯罪行为持续时间长，诈骗多人财物，其中不乏老年人多年的积蓄，且将所骗资金用于挥霍性消费，无力偿还，给被害人造成巨大经济损失。最终，席薇以诈骗罪被判处无期徒刑，并处没收个人全部财产，剥夺政治权利终身。

判决书还披露，席薇骗取的9000余万元赃款中，除了用于购买轿车、奢侈品、衣物及两套房产外，在直播平台充值并打赏给主播的金额高达6000余万元。其中，在映客直播平台充值5951万元，在另一平台充值170万元，全数用于打赏。蜜莱坞公司工作人员称，席薇自2016年开始，在映客平台充值、打赏的时间长达6年，累计充值4447次，共向2797名主播打赏了32.442万次，平均每次打赏金额为197.35元。

2025年2月，郑州市中院依据生效的刑事判决作出《执行通知书》，向蜜莱坞公司追缴违法所得18879144.2元。蜜莱坞公司随后提起执行异议，但被驳回。目前，蜜莱坞公司已向河南省高院申请复议，暂未作出裁定。

此外，已有受害人通过民事诉讼渠道起诉郑州纬二路支行的上级单位某银行郑州分行。朱先生的妻子随女士以财产损害为由，将该银行郑州分行起诉至金水区人民法院，要求该行赔偿855万元的理财本金及利息。经过一审、二审，均被裁定驳回。随女士不服郑州市中院作出的裁定，向市检察院申请监督。检察院认为，原审法院仅以已有生效刑事判决驳回起诉存在不当，银行应在其过错责任范围内对刑事退赔不足部分承担相应的补充赔偿责任。

裁判文书网披露的一起判例显示，这家银行广州东风支行也曾发生类似的诈骗案例。该行一位客户经理利用职务身份便利，伪造理财产品合同，骗取16名客户5000余万元。该案刑事判决后，有受害人将东风支行诉至法院，要求承担赔偿责任，获得一审、二审法院的支持。国家金融监督管理总局河南监管局官网披露，2023年2月，涉及此事的某银行郑州分行因“内控制度不健全、执行不严导致案件发生”，被河南银保监局罚款50万元。