柜员改称经理背负存款指标！多家农商行违规下发揽储指标被罚 全员营销乱象频发

近日，多家农商行因违规下发揽储指标被罚款，全员营销乱象频发，在此背景下，柜员被要求改称经理并背负存款指标，以吸引更多存款，这种做法引发业内关注和争议，一些人认为这种揽储行为存在风险，并呼吁银行加强风险管理，避免过度追求规模和业绩而忽视风险防控，多家农商行违规揽储被罚，为增加存款指标，柜员改称为经理，全员营销乱象频发，引发业内关注和争议，呼吁银行加强风险管理。

柜员改称经理背负存款指标！多家农商行违规下发揽储指标被罚 全员营销乱象频发。在多个行业综合整治“内卷式”竞争浪潮中，金融业长期存在的违规揽储等顽疾再次引发业界关注。浙江温州龙湾农商行因向非营销部门下达存款考核指标等案由，被监管部门罚款265万元，从而引发关于银行“全员营销”现象的热议。

今年以来，已有多家中小银行因类似问题受罚，农商行成为重灾区。尽管《中国银行业存款业务自律公约》明令禁止对非营销部门下达存款考核指标，但“上有政策、下有对策”的现象仍然屡见不鲜。现实中，存款、信用卡、理财产品等任务指标被层层分解，甚至延伸至柜员、风控、保安等非营销岗位，出现了柜员改称经理以掩盖违规事实的情况。中小银行因负债成本高、客户基础相对薄弱等原因，不惜用“人海战术”提升短期存款规模，但现行KPI体系过度强调短期规模扩张，缺乏对服务质量、风险防控等长期指标的有效衡量。

“全员营销”早已成为银行业心照不宣的行业潜规则。从高层管理者到基层柜员，全行上下均背负存款指标，尤其在关键考核节点，员工苦不堪言。部分银行为完成业绩指标，将“全员营销”作为全年中心任务全力主抓。例如，娄烦农商银行通过机关与基层联动的方式，推动各项业务指标稳步增长；莱阳农商银行则全员参与，领导带头，统一身着红马甲，深入行政村、商场、校园、社区等地开展走访营销和上门服务；浮山农商银行组织全员营销能力提升团建活动，全力以赴完成目标。

面对沉重的任务压力，银行员工“买存款”“买贷款”等乱象层出不穷。部分员工为完成揽存任务，在社交平台上揽储获客，也有员工寻求资金掮客的帮助。一位银行工作人员表示，年初行里给每个人都下发了300万元的揽存任务，但现在时间过半，任务难以完成，不得不在电商平台上购买相关地推服务，任务类型包括信用卡开卡、个人养老金开户、银行App下载、注册数字人民币账户等。

事实上，银行设立时点性存款考核指标，将指标分解到非营销部门和个人的做法是明确的违规行为。近期，监管部门对此类违规操作频繁“亮剑”，通报了多起违规案例。例如，绍兴银行袍江支行因向非营销部门下达存款考核指标被罚30万元；浙江嘉善联合村镇银行因同类违规行为被罚140万元；邮储银行温州分行也因向非营销岗位下发营销任务而被罚35万。在受罚机构中，中小银行占比超过80%，尤其是农商行，在市场竞争压力下更易采取激进策略。

针对银行业“全员营销”乱象，监管部门早有明文规范，并在近年不断加码政策力度。早在2010年，原银监会发布的通知明确划定“四条红线”：禁止对非营销部门下达指标、禁止将指标分解至个人、禁止与薪酬挂钩、禁止设立存款单项考核。《中国银行业存款业务自律公约》和《商业银行负债质量管理办法》也明确规定，严禁将存款业务指标与员工个人福利简单挂钩。近年来，多地银监局在规范银行业存款业务的通知中，也纷纷强调禁止向非营销部门下达存款考核指标等要求，监管政策日趋严格。

尽管监管部门三令五申，仍有中小银行铤而走险。专家分析认为，从行业层面来看，近年银行业存贷利差持续收窄，中小银行负债成本压力更大。在存款利率市场化调整机制下，城农商行难以高息揽储，便将考核指标分解至非营销岗位，以“人海战术”弥补竞争力不足。这种模式虽违规，却能短期提升存款规模，成为应对业绩考核的“捷径”。从银行自身来看，存贷款利差收窄加剧行业“内卷”，存款规模关乎银行流动性与盈利，部分银行将存款任务设为“硬指标”，与员工薪酬、晋升挂钩，形成“全员背锅”的考核困局。这导致非营销部门员工为完成任务，不惜通过“买存款”“贴息揽储”等违规手段粉饰业绩，导致合规风险与业务风险同步攀升。